enoou值得注意的是，江苏地区发行的理财产品，保本与非保本型收益率相差较大。这也体现出江苏作为经济大省，居民的理财意识更为，风险偏好相对较高。
根据普益标准的报告，今年二季度，412家银行行了26515款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、式预期收益型、净值型产品），发行银行减少12家，产品发行量减少843款。
从理财产品的发行机构分布来看，今年二季度，国有银行和农村金融机构的发行量环比减少明显；股份行和城商行则逆势加大发行力度，数量小幅增加。
究其原因，在于最近两年的理财市场“爆雷”事件较多，对于资产质量相对薄弱的农村金融机构来说，挑战较大，其收缩战线也在情理之中；至于国有银行，由于资金成本较低，对于理财产品的热衷程度，也不像股份行、城商行那样高。
产品收益率方面，则延续最近两年的下行态势。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.12%，较上期下降0.13百分点。普益标准的监测数据显示，这已是连续第五个季度出现下降。
一是前期合理充裕的流动性下，宽松的资金面带动中短期资金价格中枢的下调，推动产品收益的下跌；
另一个标资产投资增多，随着存量老资产的到期，理财产品更多的投向流动性较高，收益相对较低的资产，从而导致产品收益率的下降。
“如果资金面状态不变，随着理财资产端的不断整改和规范化，产品收益率大概率不会反转上行。”余新月表示。
二季度，无论是保本型还保本型理财产品的平均收益率，纳入统计的31个省份（包括自治区、直辖市）中，无一实现环比上涨。
根据普益标准的上述统计，本季度各省的保本型理财收益率均低于4%，这也是有此项统计以来的头一回。其中，排名前三的省份分别是（3.92%）、辽宁（3.90%）、山西（3.90%），后三位分别是广东（3.53%）、陕西（3.54%）、江苏（3.55%）。
非保本型理财收益率方面，本季度排名前三位分别是辽宁（4.32%）、天津（4.30%）、上海（4.30%），后三位分别是（4.05%）、青海（4.06%）、甘肃（4.07%）。
由此可以大致看出，经济表现相对落后的省份，保本型理财产品的收益率往往比较靠前；而经济发达地区，保本型理财产品的收益率虽然比较低，但非保本型理财产品的收益率却相对较高。
如果用非保本型与保本型理财产品的收益率差值（姑且以“理财弹性”来表述）进行比较，这种理财产品的地区差异会更为明显。
二季度，理财弹性最高的五个省份分别是广东（0.77%）、江苏（0.73%）、（0.69%）、上海（0.69%）、重庆（0.69%），理财弹性最低的五个省份分别是甘肃（0.27%）、（0.28%）、贵州（0.29%）、青海（0.30%）、（0.32%）。
不难发现，越是经济发达的地区，非保本型理财的收益率相比保本型理财越高。究其原因，广东、江苏这些经济大省，历来是各银行驻扎重镇，理财产品较为丰富，居民的理财意识也比较，更能接受非保本理财的高弹性。
普益标准此前的统计显示，银行业金融机构在2018年行理财产品164686只。其中，预期收益型理财产品160205只，净值型理财产品4481只，净值型产品同比增长278.78％。
和传统理财产品相比，净值型产品的收益弹性要更大。如果投资者的运气足够好，年化收益可能几倍于普通理财产品。二季度，净值型产品年化收益率排名前10的，几乎都高于20%。
从资金投向来看，上述产品绝大多数均有参与权益类市场。事实上，过去的一年时间内，A股先抑后扬，今年5月份虽有所回落，但总体要比去年的单边下跌行情回暖很多。这样的大下，挂钩权益类资产的产品，表现往往都不差。
不过相比债市以及货币市场，股市的波动性毕竟大了很多，所以净值型产品还是适合风险偏好较高的投资者。
不管怎样，打破刚兑的趋势已经不可逆转。二季度，国有六大行的理财子公司均已获批设立，其中四家已经开业；股份制银行已全面展开相关工作，其中三家正在筹建。
另据银保监会副曹宇日前透露，当前城市商业银行的理财子公司设立工作已开始起步；农村商业银行、外资银行等也在积极推进。