我：1、我需要知道你的家庭结构，家庭的医保情况、单位保障情况、过往有无投保过什么险种，我要分析你现在有什么保障，未来的需求是什么；
我：其实不复杂，只是你要对自己家庭的未来负责，这个问题不能那么草率罢了。话说为什么越来越多的人关注保险？希望通过保险来做一个长远的财务规。
从这个角度，保险是刚需（尤其意外险和重疾险），从理论上人人都有需要，但是实际情况是只有少数人拥有保障，而拥有科学而又充足的保障的更是极少数人（2016年某保险公司重大疾病赔付数据显示：重疾赔付案件平均保额10.2万元）。
2016年，国内保险代理人超过700万，平均每200人中就有一个保险从业人员，同一类型产品也有几十种甚至上百种，因为保险的专业性以及部分代理人的急功近利，对于非专业人士而言，确实头晕目眩、难以选择。
昨天和另一朋友谈起其家庭保障，结合原有保障、家庭财务安排以及未来工作规划等具体情况，我只是规划了新增30万的重疾保额，同时增加了综合意外和自驾（乘）车意外保障，朋友问我保障是否够了，我的回答是没有够不够的说法，只是当下这么做是最适合的，也是科学的。
也有朋友问，现在我有1000-2000元/年的预算，想为父母投保一份健康险，是否有推荐？我的回答是：对于60周岁以上年龄，健康体检比保险更实用，体检是为了预防，保险只是对于已经发生的经济风险进行补偿，考虑60多岁的身体情况，也无太多选择。
保险本身是为被保险人及家庭转移风险，是家庭财务规划，和投资、理财是一样重要，应该说家庭的财务就是围绕：投资、理财和保障三个维度展开，而保险就是最基本也是最稳固的那个支柱。
保险服务就是为有保险需求的人创造价值，通过专业的规划、合理的财务支出，用确定的保障来应对未来可能的不确定性。保险服务是价值传递，通过服务来传递保险价值，传递保险服务的价值，而不是简单的销售。
保险服务也不是“你正好需要，我正好专业”，而是你确实需要，我确实能够为你传递保险价值。（平安寿险杨民广）
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